Réassurance

La réassurance proportionnelle et la réassurance non proportionnelle — selon qu’elles s’appliquent à un ensemble de risques ou au cas par cas.

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Cible

Assureurs cédants et portefeuilles de risques

Montant

Selon le traité ou le risque facultatif

Durée

Traité annuel ou accord au cas par cas

Modalités

Quote-part, excédent de plein, Excess of Loss, Stop Loss

Usage

Partage des primes et des sinistres, protection du portefeuille

Conditions d’accès

Traité (obligatoire) ou réassurance facultative

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Réassurance proportionnelle

Le réassureur partage un pourcentage fixe des primes et des sinistres de l’assureur (la société cédante).

La quote-part : l’assureur cède un pourcentage constant de l’ensemble des risques d’un portefeuille, et le réassureur participe à hauteur de ce même pourcentage sur les primes et les sinistres.
L’excédent de plein (ou de somme) : l’assureur garde à sa charge un montant maximal fixe par risque (le « plein ») et cède le surplus au réassureur. Le pourcentage varie selon la taille de chaque risque.

Réassurance non proportionnelle

Le réassureur n’intervient que si les sinistres dépassent un certain seuil financier fixé à l’avance, sans lien direct avec le montant des primes versées.

L’excédent de sinistre (Excess of Loss) : le réassureur rembourse la part des sinistres qui dépasse un seuil (la « priorité » ou franchise) supporté par l’assureur.
L’excédent de perte (Stop Loss) : protection globale du portefeuille. Le réassureur intervient si le taux global de sinistralité de l’assureur dépasse un pourcentage critique sur l’année.

Modes d’application

Ces techniques s’utilisent à travers deux modes de gestion des contrats.

Le traité (ou réassurance obligatoire) : un accord global par lequel l’assureur s’engage à céder et le réassureur s’engage à accepter automatiquement tous les risques définis dans le périmètre du contrat.
La réassurance facultative : un accord au cas par cas. L’assureur propose un risque spécifique et unique, et le réassureur a la liberté de l’accepter ou de le refuser.